信用卡降额封卡源头你知道吗
发布时间:2021-01-08 03:27:42
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来源:软糖厂家
信用卡风控
使用信用卡的时候莫名其妙被银行降额了,又或者是信用卡被限制交易、甚至封卡,出现这样的结果就这意味着你的信用卡被银行风控了。
信用卡风控从字面上理解就是信用卡风险控制,
信用卡风险主要有:信用风险、欺诈风险、特约商户风险以及利率、汇率风险等。
什么行为容易被风控:
1、经常逾期还款或长期欠款不还
经常逾期还款,银行会认为持卡人不具备按时还款的能力,则降低其授信额度。
长期欠款不还,谁还愿意借钱给你?为了防止持卡人继续拖欠更多的钱,银行会降低其额度,甚至冻结信用卡。
2、信用卡账户异常
当信用卡产生一笔境外可疑交易,高风险地区刷卡交易等有盗刷风险的刷卡记录时,银行为规避风险,可能会主动降低信用卡额度,或者经由持卡人申请为持卡人降低信用卡额度,以防止盗刷行为。
3、信用卡疑似进行风险交易
信用卡交易触发了银行或支付机构风险交易评估标准。比如:
(1) 刷卡时间太早:早上9点之前刷卡。按照常理来说,大部分店铺这个时间点还没有开门;
(2)刷卡时间太晚:晚上10点刷卡。按照常理来说,大部分店铺这个时间已经关门了;
(3) 刷整数且有规律;
(4)同一张卡在30分钟内在两个或两个以上终端上有交易:这样操作无论成功与否,包括查余额,容易引起银行怀疑;
(5) 一笔刷完所有的额度:额度如果是几万,1笔就刷完,银行当然怀疑你喽;
(6)一次性还款又一次性刷出来:特别是到还款日还进去,又一次性刷出来。
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